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關(guān)于警惕“包裝流水”貸款騙局的風(fēng)險(xiǎn)提示
發(fā)布時(shí)間：2025年06月11日
近期，一些不法中介以“包裝銀行流水可輕松獲批高額貸款”為誘餌，誘騙金融消費(fèi)者提供銀行賬戶信息，落入“幫信”陷阱。
？一、常見表現(xiàn)
虛假承諾誘導(dǎo)。不法中介宣稱能通過(guò)“包裝流水”幫助金融消費(fèi)者獲得更高貸款額度、更優(yōu)貸款條件，甚至承諾“不花一分錢幫你做包裝”，誘導(dǎo)急需貸款人群。
資金異常操作引導(dǎo)。要求消費(fèi)者提供個(gè)人銀行賬戶信息，將來(lái)源不明的資金轉(zhuǎn)入其賬戶，制造虛假流水記錄，并指示消費(fèi)者配合進(jìn)行取款、轉(zhuǎn)賬等操作。
偽裝正規(guī)形象。部分不法中介通過(guò)偽造資質(zhì)證明、搭建虛假官方網(wǎng)站等方式，偽裝成正規(guī)貸款公司，增強(qiáng)欺騙性。
二、潛在危害
財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。若“刷流水”的往來(lái)資金被認(rèn)定為涉詐款項(xiàng)，消費(fèi)者不僅可能無(wú)法獲得承諾的貸款，自身賬戶資金還可能被凍結(jié)，造成經(jīng)濟(jì)損失。
信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。在提供賬戶及配合操作過(guò)程中，消費(fèi)者的個(gè)人金融信息極易被泄露，進(jìn)而引發(fā)更多類型的詐騙或其他違法犯罪行為。
法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等相關(guān)規(guī)定，組織、策劃、實(shí)施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供相關(guān)幫助的違法犯罪人員，除依法承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任以外，造成他人損害的，還應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。
三、典型案例分析
2025年3月6日14：34分，張某前往中原銀行信陽(yáng)平西支行要求取款4.8萬(wàn)元。柜員發(fā)現(xiàn)該筆4.8萬(wàn)元為當(dāng)日省外轉(zhuǎn)入，且張某說(shuō)明的取款用途前后矛盾。當(dāng)柜員要求張某提供相關(guān)憑證時(shí)，張某借故離開并致電他人。銀行工作人員察覺異常后迅速限制了該賬戶。15:43分，該賬戶被省外公安機(jī)關(guān)緊急止付。次日9點(diǎn)，張某再次到網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，民警核查發(fā)現(xiàn)，張某因輕信網(wǎng)上中介“只要刷銀行流水就能貸款”的虛假承諾，參與到不法活動(dòng)當(dāng)中。經(jīng)警銀聯(lián)合宣教，張某才發(fā)覺被騙。
四、防范措施
理性看待貸款，選正規(guī)機(jī)構(gòu)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)，會(huì)全面、綜合地考量還款能力、信用狀況等，并非僅僅依據(jù)流水來(lái)決定是否放貸。
守護(hù)賬戶信息，拒絕非法借用。個(gè)人銀行賬戶是資金安全的重要防線，務(wù)必妥善保管。不要隨意將賬戶信息透露給不明身份的中介或陌生人。
增強(qiáng)法律意識(shí)，抵制違法誘惑。主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，充分了解“包裝流水”等違法犯罪活動(dòng)的嚴(yán)重后果，時(shí)刻保持清醒頭腦，堅(jiān)決抵制任何違法違規(guī)的誘導(dǎo)行為。
（供稿單位：中原銀行信陽(yáng)分行）
中原銀行
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