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以案說險：牢記“三不三查” ，識別“虛擬貨幣投資”陷阱
發(fā)布時間：2025年06月16日
隨著虛擬貨幣投資熱度上升，新型騙局也層出不窮。近期發(fā)生的真實案例再次敲響警鐘，提醒公眾，尤其是退休人員，務必提高警惕。
一、案件詳情
近日，退休職工李女士通過微信聊天結識一名“理財導師”，對方稱某虛擬貨幣項目“保本高收益”，月回報率高達30%，并展示虛假盈利截圖。導師以“內部名額有限”為由，催促李女士下載某“區(qū)塊鏈投資App”，并在短短幾天內分三次向平臺充值共計15萬元。當李女士申請?zhí)岈F(xiàn)時，平臺以“繳納保證金”“賬戶異常”等理由要求追加轉賬10萬元，但手上養(yǎng)老錢就這么多且導師也多次提醒她不能告訴子女，于是她前往樓下的中原銀行漯河營業(yè)部申請貸款。
客戶經(jīng)理在詢問貸款用途時，李女士只說有一筆投資需要繳納保證金，對投資細節(jié)、具體合同及平臺資質證明等關鍵信息卻避而不談?？蛻艚?jīng)理察覺異常，判斷李女士遭遇了“虛擬貨幣投資”騙局，于是聯(lián)系了轄區(qū)反詐中心。經(jīng)核實，公安發(fā)現(xiàn)該App無正規(guī)資質且服務器位于境外，是一個披著投資外衣的詐騙平臺，及時勸阻李女士追加投資，并協(xié)助凍結關聯(lián)賬戶，避免損失進一步擴大。
二、風險分析
騙術拆解：虛擬貨幣詐騙“四步曲”
1.虛假宣傳：通過社交平臺、直播課程包裝“導師”人設，虛構“國家扶持”“海外項目”等背景，承諾“穩(wěn)賺不賠”。
2.偽造平臺：搭建仿冒正規(guī)交易所的虛假App，后臺操控數(shù)據(jù)，初期允許小額提現(xiàn)騙取信任。
3.情感操控：利用“學員群”內托兒曬盈利截圖，制造“搶購”氛圍，誘導受害人追加投資。
4.資金收割：待大額資金入賬后，以“系統(tǒng)升級”“涉嫌洗錢”等借口凍結賬戶，卷款跑路。
三、溫馨提示
守住血汗錢的“三不三查”：
1.不輕信“暴富神話”
警惕高回報：所有投資均有風險，承諾“保本高收益”的虛擬貨幣項目多為騙局。
不盲目跟風：勿輕信社交群組、短視頻平臺的“導師”推薦，投資前多方求證。
2.不下載陌生App
查資質：通過中國證監(jiān)會（http：//www.csrc.gov.cn）、中國人民銀行（http：//www.pbc.gov.cn）等金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站，核實平臺是否具備合法金融牌照。
查域名：通過工業(yè)和信息化部ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)（miitbeian.gov.cn）查詢網(wǎng)站備案信息，警惕服務器位于境外、無備案或備案信息不符的“山寨”平臺。
3.不透露賬戶信息
拒給密碼：任何索要銀行卡密碼、短信驗證碼的行為均屬詐騙。
?？▽Ｓ茫和顿Y賬戶與日常儲蓄賬戶分離，降低資金風險。
4.緊急情況“三查”
查警方通報：關注公安部門發(fā)布的虛擬貨幣詐騙案例。
查官方渠道：通過銀行、監(jiān)管機構熱線核實項目真實性。
查市場常態(tài)：對比同類產(chǎn)品收益，識別不合理回報承諾。
請廣大市民，尤其是老年朋友，務必提高警惕，牢記“三不三查”，守護好自己的“錢袋子”。如遇可疑情況，請立即停止操作并撥打110報警或向銀行工作人員求助！
（供稿單位：中原銀行漯河分行）
中原銀行
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